微众VS网商：纯网络银行的基本论

阿里和腾讯可以说是中国两家最大的互联网公司，一个统领电商、一个垄断社交，在这样的基因里孕育出来的银行天然不寻常。

　　去年12月12日，腾讯作为主发起人的前海微众银行获得开业批准，并于近日上线第一款产品“微粒贷”；半年之后的5月27日，蚂蚁金服主导的浙江网商银行获得开业批准，尽管目前还尚未正式开业，但网商银行已明确表示，蚂蚁微贷会整合到网商银行中，而蚂蚁微贷本身已经推出包括“花呗”、“借呗”等多款产品。

　　细数两家银行，不同的使命决定了不同的业务逻辑，对于蚂蚁金服来说，银行是现有空间的一个延伸，而对于腾讯来说，银行是一块新的空间，亟待探索。

　　他们为何需要银行牌照？

　　蚂蚁金服已涉足支付、小贷、基金、保险、理财、征信等多个业务领域，旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁微贷、芝麻信用等多个新兴互联网金融业态。

　　不少业内人士分析，蚂蚁金服其实已经是一个“类银行”机构，具有银行的“存”“贷”“汇”三大主要功能。

　　“存”主要通过余额宝和招财宝来实现，两者类似于支付宝资金池中的“活期存款”和“定期存款”。“贷”可以通过蚂蚁微贷来……